Ипотека в 2024 году: пошаговая инструкция

Виды ипотечного кредита и порядок оформления

В настоящее время годовая процентная ставка по ипотеке на покупку жилья на первичном рынке составляет 17-19%. При этом, чтобы получить ипотеку, вам необходимо оплатить не менее 15% стоимости покупаемого жилья из личных средств. Ипотечные средства предоставляются на срок до 20 лет.

В первую очередь, при оформлении ипотеки подготавливается справка о доходах для того, чтобы сотрудник банка смог оценить финансовые возможности клиента и определить на каких условиях можно выдать кредит. Если клиенту подходят условия банка и банк готов рассмотреть выдачу ипотеки, можно приступать к следующему этапу – выбору квартиры и сбору документов.

При оформлении приобретаемое жилье принимается в качестве обеспечения.

Кто может получить ипотеку?

У многих людей сложилось ошибочное представление о том, что ипотечный кредит могут получить только лица, имеющие официальный доход, работающие в государственных организациях и учреждениях. Фактически воспользоваться данным видом услуги могут все граждане Республики Узбекистан в возрасте от 18 до 65 лет (учитывается возраст на момент окончания кредита).

Согласно законодательству, с 1 мая 2023 года физическим лицам, не имеющим официальный доход, предоставлена возможность получения ипотечного кредита. Одно из главных условий - гражданин должен быть зарегистрирован как самозанятый.

Какие документы необходимы для получения кредита?

ID карта или паспорт и документ, заменяющий паспорт. Копия паспорта не требуется и в случае предъявления заказчиком военного билета для военнослужащих;

Документы о доходах (за исключением лиц без доходов) / электронные данные;

Первоначальный договор купли-продажи;

документ о вводе дома в эксплуатацию;

Могут потребоваться другие соответствующие документы, указанные в законодательстве.

Кредитная нагрузка и как ее рассчитать?

Кредитная нагрузка представляет собой объединение всех финансовых обязательств клиента перед банком. Этот показатель помогает оценить, насколько загружен бюджет будущего заемщика, может ли он выплачивать дополнительные займы.

Для расчета показателя долговой нагрузки нужно разделить сумму среднемесячных платежей по кредитным обязательствам на размер дохода. К примеру, если вы получаете 8 млн сумов в месяц и ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 4 млн, значит ПДН составляет 50%. 

Большинство банков при одобрении заявок на кредит указывают, что ПДН не должен превышать 50%, а в других - составляет 70%. В некоторых случаях данный показатель не учитывается.

Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи. В чем разница?

На сегодняшний день эти 2 схемы являются наиболее распространенными типами платежа. От выбора одного из двух форм будет зависеть, как и сколько вы будете платить по кредиту каждый месяц.

Аннуитетный платеж – наиболее предсказуемый и понятный вариант выплаты долга. Для заемщика каждый месяц платежи остаются одинаковыми, а долговая нагрузка не меняется. Данный метод платежа предпочитают многие заемщики.

Дифференцированный платеж предполагает выплаты, которые каждый месяц уменьшаются, из-за чего кредитная нагрузка постоянно снижается. Например, если на момент оформления кредита вы платите 14 млн в месяц, то к концу этот платеж уменьшится до 7 или 8 млн. 

Что делать, если собственного дохода недостаточно для необходимой суммы кредита?

Для увеличения доступной суммы кредита можно привлечь до 3-х созаёмщиков (ближайшие родственники), доходы которых банк также учтет при анализе платежеспособности. 

Ипотечные кредиты являются эффективным инструментом для решения жилищных проблем: позволяет купить квартиру уже сейчас, не откладывая на долгие годы. Изучив все возможности ипотечного кредитования, вы сможете сделать правильный выбор и улучшить свои жилищные условия.

Ознакомьтесь со списком строительных компаний, сотрудничающих с Ipoteka bank.

Информация об ипотечных кредитах

1. АКИБ «Ипотека-банк»

- Название кредита: Ипотечный кредит 

- Источник кредитования – средства Министерства финансов Республики Узбекистан.

- Процентная ставка: 18-19%

- Сумма кредита: до 416 500 000 сум.

- Первоначальный взнос: 15%

- Ежемесячный платеж: 5 463 000 сум.

- Срок: до 20 лет

2. АКБ «Банк развития бизнеса» 

- Название кредита: Ипотека - коммерческая

- Процентная ставка: 25%

- Сумма кредита: 600 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 26%

- Ежемесячный платеж: 16 200 000 - 7 027 000 (дифференциал)

- Продолжительность: 10 лет

3. АО «Garant Bank»

- Название кредита: Ипотечный кредит

- Процентная ставка: 25%

- Сумма кредита: неограничена

- Первоначальный взнос: 25%

- Ежемесячно оплата: -

- Срок: 10 лет

4. АКБ «Агробанк»

- Название кредита: Ипотечный кредит - из средств Министерства экономики и финансов.

- Процентная ставка: 17,5 -18%

- Сумма кредита: 416 500 000 сум.

- Первоначальный взнос: 15%

- Ежемесячный платеж: 5 463 000 сум.

- Продолжительность: 20 лет

5. АИКБ "Ипак Йули"

- Название кредита: Ипотека

- Процентная ставка: 24-27%

- Сумма кредита: 800 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 25%

- Ежемесячный платеж: 19 639 000 сум.

- Продолжительность: 7 лет

6. АК «Алока Банк»

- Название кредита: Ипотечный кредит 

- Источник кредитования – средства Министерства финансов Республики Узбекистан.

- Процентная ставка: 18-19%

- Сумма кредита: 416 500 000 сум.

- Первоначальный взнос: 15%

- Ежемесячный платеж: 5 463 000 сум.

- Продолжительность: 20 лет

7. Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан

- Название кредита: Ипотечный кредит 

- Источник кредитования – средства Министерства финансов Республики Узбекистан.

- Процентная ставка: 18-19%

- Сумма кредита: 416 500 000 сум.

- Первоначальный взнос: 15%

- Ежемесячный платеж: 5 463 000 сум.

- Продолжительность: 20 лет

8. ЧАКБ «Ориент Финанс»

- Название кредита: Выгодная ипотека

- Процентная ставка: 22-25%

- Сумма кредита: 816 500 000 сум.

- Первоначальный взнос: 25-35%

- Ежемесячный платеж: 11 372 000

- Продолжительность: 20 лет

9. ЧАКБ «Ориент Финанс»

- Название кредита: Беспроцентная ипотека под новостройку.

- Процентная ставка: 0%

- Сумма кредита: 500 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 30%

- Ежемесячный платеж: 5 800 000 сум.

- Продолжительность: 5 лет

10. АКБ «Капиталбанк»

- Название кредита: Дом вашей мечты.

- Процентная ставка: 23-25%

- Сумма кредита: не указана

- Первоначальный взнос: 25%

- Ежемесячно оплата:

- Продолжительность: 10 лет

11. АКБ «Tenge Bank»

- Название кредита: Ипотека для нового жилья

- Процентная ставка: 23,9 – 24,9%

- Сумма кредита: 820 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 25-50%

- Ежемесячный платеж: 17 447 762 сум.

- Срок: 15 лет

12. AKБ "Туронбанк"

- Название кредита: Ипотечный кредит

- Процентная ставка: 25%

- Сумма кредита: 600 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 25%

- Ежемесячный платеж: 10 237 000 сум.

- Продолжительность: 10 лет

13. АКБ «Халк банк»

- Название кредита: Семейный ипотечный кредит

- Процентная ставка: 24%

- Сумма кредита: 600 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 25%

- Ежемесячный платеж: 9 921 000 сум.

- Продолжительность: 10 лет

14. АКБ «Халк банк»

- Название кредита: Удобный ипотечный кредит

- Процентная ставка: 24-25%

- Сумма кредита: 1 200 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 26%

- Ежемесячный платеж: 18 963 000 сум.

- Срок: 15 лет

15. АО "Ziraat Bank Uzbekistan"

- Название кредита: На покупку дома

- Процентная ставка: 25,5 – 28%

- Сумма кредита: 1 850 000 000 сум.

- Первоначальный взнос: 25%

- Ежемесячный платеж: 53 958 000

- Продолжительность: 10 лет